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公司竞争力分析报告
* 来源 :http://www.wwwt7070.com * 作者 : * 发表时间 : 2019-10-29 04:41 * 浏览 :

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  ICBC ——您身边的银行,可信赖的银行 林紫薇讲解 PPT 李蓉 第五、六 部分 中国 工商 银行 朱亚仙 资料的 整理与 修改 杨蕾 第三、四 部分 夏婷婷 第一、二 部分 简介 ? 法定名称:中国工商银行股份有限公司ICBC ? 成立时间:1984年1月1日 ? 工商银行是中国最大的商业银行,通过16,997家 境内机构,98家境外分支机构和遍布全球1,326 家代理行,向超过 241万公司银行客户和 1.7亿 个人客户提供广泛的金融产品和服务。 ? 工行是中国五大银行之首,世界五百强企业之一, 上市公司,拥有中国最大的客户群。中国工商银 行也是第一家证券投资基金托管银行和首批获得 QFII资格的银行,也是当前中国规模最大的托管 银行 公司的主要业务 业务情况 业务范围: 公司的主要经营范 围很广,涉及到银 行、保险代理、证 券投资等多方业务 ,如基本的存贷款 ,承兑、贴现、转 贴现等等。 主营业务: 公司和个人金融业 务、资金业务、投 资银行业务,并提 供资产管理、信托 、金融租赁及其他 金融服务 银行是怎么赚钱的 ? 1、存款和贷款的利差。因为贷款利率要比存款利率高, 中间就有了差。这是银行最赚钱的部分。 ? 2、中间业务收入。比如:代售国债的手续费收入、代理 保险手续费收入、代收电话费手续费收入、代扣代缴的所 有手续费收入等。 ? 3、其他手续费收入。比如:售卖各种支票的手续费收入、 电子汇划手续费收入、异地卡存取款手续费等。 ? 4、其他收入。比如:同业拆借(现在只适用于信用合作 社向商业银行拆借)利息收益、上存准备金(将本行的钱 存到人民银行,利率很高,要比居民存款高出一倍还多) 利息收益等。 ? 5、通俗点说就是我们平时的贷款、银行卡服务、短信息 服务费、年费、小额度管理费、滞纳金、(信用卡)取现 迟还的利息、分期付款的利息、手续费等。 “生财之道” 贷款总量大、所赚取利息高,存款所付利息却很 低 存贷利差是国内商业银行最主要的收入来源。 所谓利息净收入就是银行的利息收入减去银行的利 息支出。银行的利 息收入当然主要是靠贷款来的, 而利息支出,最主要的就是我们的钱存在银行,银 行需要支付给我们的利息。银行可以拿着我们的存 款去贷款,钱生钱,所以当然需 要支付给储户钱。 但是,存款利率是要远远低于贷款利率的,工行上 半年客户贷款及垫款的平均收益率为4.89,而付息 率则只有1.35,差距之大,可想而 知。工行上半 年的利息收入为2198.65 亿元,同比增加205.88亿 元,增长10.3%;利息支出为765.53 亿元,同比减 少66.86亿元,下降8.0%。利息收入增加了,是因 为贷款比上年末增长了10.9%。 存贷利差——工行最赚钱的部分 ? 由上可知,存款与贷款的利差是银行利润 的主要来源,因此,工行最赚钱的部分就 是存贷利差。 ? 中国工商银行行长杨凯生在答《财富》记 者问时说道,1996 年工行在存贷利差收入 之外的其他收入只占营业收入的 2% 左右, 直到今天,这个比例虽有所上升,但存贷 利差收入还是占到总收入的 40% 多。 先进的科技应用水平 ? 数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项目,是 中国工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础。 2002年10月完成的数据集中工程,是我国金融系统数据集中的 开创性工程。数据中心存储各类账户总数达4.8亿户,日均处理 业务量超过2000万笔。 ? 综合业务系统是一套超大型应用软件系统,以“综合化”、 “柜员制”和“面向客户”为基础,以会计核算子系统为中心, 包括个人金融业务、财务、电子银行、国际业务等23个业务处 理子系统。在国内大型商业银行中率先建立起统一、标准、规 范的核心业务应用平台,实现了业务处理模式以银行产品为中 心到以客户为中心的转变。此外,数据仓库工程为工商银行开 展个性化的客户服务提供了技术基础,为管理信息化和决策科 学化创造了条件。 ? 依托信息化技术平台,工商银行相继投产了信贷综合管理系统 升级版、证券、网上银行系统、手机和电话银行系统等系列金 融信息化产品,赢得了科技应用上的领先优势。 ? 工行的 IT 系统不仅在国内同行中,就是在世界同 行中,也是居于领先地位的。从 1996 年开始工行 启动了计算机信息系统工程,即“9991 工程”, 每年为此投入将近 50 亿人民币建设 IT 系统,这 对打造今天工行领先的金融位置起到了很大的作 用。说一个简单的数字,现在通过电子系统处理 的业务占所有业务的 46%,如果没有这套计算机 信息系统,要完成这么多业务量,就要在全国增 设 8,000 个物理网点,在网点处理一笔业务,成 本将近 4 块钱,而通过电子系统,工行完成每一 笔业务的成本大概是 4 毛钱。 ? 先进的信息技术不仅大大降低了工行的运营成本, 而且还大大方便了广大顾客。 工行为客户提供价值 ? 免费为客户销折换卡 工行目前为持存折办理业务的客户免费办理销折换 卡业务,即将客户现用的存折更换为工行借记卡。 据了解,客户将存折换成借记卡后,在全国各地工 行网点办理存款、取款、汇款、转账和查询业务都 很方便,在当地可享受工行24小时自助服务,不受 银行上下班限制,不用排长队叫号等待,还可以在 超市、商场、饭店等购物和消费场所进行刷卡消费。 ? 创新服务手段,提升服务水平。 通过技术创新优化服务渠道,大力拓展自助 银行、网上银行、电话银行、手机银行等 电子银行业务领域,缓解柜面服务压力, 提升服务质量。同时通过产品创新优化服 务内容,根据客户个性化服务需求,推出 有针对性的理财等套餐型产品,不断满足 不同客户间的服务需求。 ? 提高员工的业务技能和综合素质。 加强员工的思想教育和素质培训。使员工树 立“以客户为中心”的服务理念。深入开 展职业操守教育和业务技能培训,全面提 高员工的职业素质和职业道德水准,营建 良好的银行服务文化。 ? 星级客户系统 自身优势 ? 布局合理的营销网络,广泛而优质的客户基础 中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外 分支机构和遍布全球的上千家代理行,以领先的信息 科技和电子网络,向八百多万法人客户和1亿多个人客 户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的 本外币全方位金融服务。 ? 多元化的业务结构,产品优势明显,创新能力强 通过信贷行业、客户和地区结构调整,中国工商银 行巩固了优质的公司和机构业务市场,成功争取了多 项全国重点建设项目,新开发一批跨国公司、大型优 质企业和机构客户,拓展了优质中小企业市场。 ? 实力强劲 工商银行具有强劲的盈利能力。自2003年引入 国际审计以来,税后利润年复合增长率超过38%。 截至2007年末,总市值升至3,389.34亿美元,增长 35%,成为全球市值最大的上市银行。 ? 优质服务 近1.7万家境内外机构,覆盖中国大部分大中 城市与主要国际金融中心,为客户直接提供优质 服务;国内领先的电子银行平台,触手可及的网 上、电话、手机与自助银行四大渠道,提供资金 管理、收费缴费、营销服务、金融理财、代理销 售、电子商务六大类服务;贵宾理财中心、电话 银行、网上银行专属通道,专业金融理财师,为 贵宾客户提供独到的服务。工商银行还与国内及 122个国家和地区的1,400多家银行建立了代理行 关系,全球化服务网络进一步完善。 劣势 ? 相比于外资银行,工行的服务态度一般,工作效率不高。 单就国内各银行比较来讲,一部分工行营业网点的工作效 率以及服务态度就远远低于当地的地方性发展银行,这也 反映了工行在管理层面上的一个很大的漏洞,这将严重制 约工行在外资银行前的竞争力。 ? 其次,企业管理方面存在的漏洞,在外资银行进驻后将给 工行的发展带来巨大的威胁。信用卡大量的泛滥发行,增 高了工行的信用风险,存在出现大量坏账的风险;同时, 为了片面追求信用卡发卡量而大量发卡,甚至出现个位数 或是两位数信额的信用卡,会极大程度地影响工行在其客 户中的形象,从而制约了工行市场占有的发展。 ? 再次,长时间作为国有银行,国家控股,国家承担风险, 一部分中资银行的管理层已经失去了忧患意识,工行也在 受此影响,银行竞争力不足、发展慢、管理创新不强,以 及某些业务办理的手续繁琐、等待时间过长、效率低下, 都将是工行在今后竞争中存在的劣势。 外资银行的竞争优势 ? 经营历史悠久,熟悉国际惯例,服务网络 覆盖全球 ? 有完善健全的公司法人治理结构和高效、 灵活的经营管理体制 ? 规模庞大、资金实力雄厚、资产质量优良 ? 高效的人力资源管理、有吸引力的薪酬体 制和激励机制及高素质专业人才 ? 有先进的经营理念和竞争策略。 外资银行的策略 ?积极抢占零售业务市场 个人零售业务是以存款为基础的个人汇 兑、结算、代理人业务、投资业务、咨询 评估、家庭理财、信用担保和承诺等各种 金融服务,它是商业银行实现盈利的重要 渠道。 ?积极运用营销手段,倡导人性化服务 结构性存款,是在普通存款的基础上嵌入某 种金融衍生工具( 主要是各类期权),通过与利 率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信 用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基 础上获得较高收益的业务产品。结构性存款作 为一种金融创新的产品,在20世纪90年代增长 迅速,2003年在我国推出,由于它的收益率明 显高于同期的银行存款利率,因此在推出后即 受到投资者的热捧,并在理财领域扮演着越来 越重要的角色。 ?力求通过合作进行竞争达到共赢 外资银行希望通过和本地银行进行互补 式竞争,而不是直接和本地银行进行直接 的和面对面的竞争。 影响行业发展的竞争力 ? 过度依靠贷款扩张、依赖利差收入 存贷款利差收入占营业收入的比重从2006 年的71.9%一路降至今年6月末的59.44%, 传统的过度依靠贷款扩张、依赖利差收入 的发展方式正逐步改变。工行中间业务实 现的净手续费及佣金收入占营业收入的比 重已由2006年的9%升至今年6月末的23.27%。 ? 境外利润占比偏小,中间业务收入占比偏 低 工行境外机构总资产和利润在全行的占 比尚不足5% 。而汇丰、花旗、摩根大通等 大型跨国银行海外利润对集团的贡献一般 都保持在30%以上。 由于中国境内采取分业经营,部分业务准 入受限。与国外银行相比,工行中间业务 经营范围存在明显的空白和薄弱领域,突 出表现在证券承销经纪和承保(险)两大类。 而这些领域恰恰是国外银行中间业务收入 的重要来源。 工商银行的国际化战略 工商银行的国际化发展拥有较相对的优势, 主要体现在: (一)拥有国内数量最多的客户,有绝对的 客户资源 据统计,在2009 年末,他们拥有个人客户 2.3 亿个 , 光个人贷款客户就有 581 万个,法 人客户为420万个,而且客源分布广泛,与 工商银行的合作关系稳固,对工商银行这 个品牌更是有很高的认知度和认可度。 (二)积极进行产品、技术的开发和创新, 为国际化发展提供了技术支持 中国工商银行在创新工作中表现得很积 极,例如从2006年中国工商银行国际结算单 证中心系统(F-DOC)正式投产以来,在 2009年这个单证中心的业务处理模式在国 内同业中处于领先的地位,并且其业务集 中度更是国内第一。工商银行在国际结算 和贸易,国际融资业务等等方面也都是有 很好表现的。 (三)经营管理规模对它的国际进程有重要的助推 作用 中国工商银行一直都走在国内商业银行经营管 理的前列,它在2005年成功进行了股份制改革, 并逐步在国内、香港和国际市场上市,而且随着 中国工商银行的股价的优良表现,其在国际银行 业的排名越来越前,国际形象也有了飞跃性的提 升,更是成为全球市值最大的商业银行,为其国 际化道路创造了良好的条件。作为经营信用的企 业,其强大的规模和竞争实力是客户信任的基础, 也是提高市场占有率,保持竞争优势,获取垄断利 润的主要条件之一。 (四)具备业务结算优势,有利于国际业务 的开展和发展 随着我国日渐发展为经济贸易大国,人 民币在国际结算中的地位也越来越有所提 升。而中国工商银行在人民币业务上本身 就具有很大的优势,因为它在国内拥有领 先的市场地位、优质的客户基础、庞大的 营业网点、雄厚的资金实力以及卓越的品 牌价值等优势,“本外币一体化发展”便 是其发展的战略目标之一。 国际化竞争战略的主要选择 ? 品牌营销策略 通过对电子银行服务和产品进行品牌 形象塑造 和宣传,实现与竞争者的区别,树立社会形象, 推动业务扩张的各种决策的集 合。 作为中国资产 规模最大的商业银行,为满足广大客户的需求, 适应国际金融业的发展 趋势,工商银行非常重视 发展电子银行业务。2000 年 2 月,正式推出企业 网上银行服务,同年 8 月推出个人网上银行服务, 紧接着又推出手 机银行服务。随着电子银行产品 体系的完善,又推出电子银行系列化品牌。 2000 年,确立“95588”电线 年,推出了“金 融 e 通道”电子银行品牌;随后 又相继推出“金融@家”个人网上银行品牌和 “工 行财 e 通”企业网上银行品牌。 ? 伙伴营销策略 工行银行将客户的身份由产品和服务的 营销对象变为合作伙伴,建立和发展持久的 客户关系。从银行业务联网化的营销趋势上 来看,伙伴营销模式将逐渐成为主流。 营销模式:一是在战略合作方面,工商银 行善于利 用合作伙伴营销资源构建自身的营 销渠道,与支付宝的合作是典型的案例。二 是口碑传播,工商银行在基于优质服务的基 础上,在网站下设网上论坛,其中有各个网 络的服务渠道讨论的子板块,利用自身的客 户规 模建立口碑传播效应。 ? 整合营销策略 整合营销策略是目前工商银行使用最多 的营销策略,从满足客户需求出发,对自 身的 资源和能力进行不断的调整和组合, 形成竞争客户的整体优势,体现了“以客 户为中心” 的经营理念,在商业银行的营 销活动中,协调所有部门和所有营销资源, 共同为满足客户 需求服务的管理过程。